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Luz, agua y calefacción en tu renta: qué te tienen que decir y qué te pueden cortar

Actualizada: 2026-08-24

Los servicios son la parte del contrato que menos se lee y la que más caro sale. Wisconsin tiene reglas escritas sobre lo que el arrendador tiene que decirte antes de que firmes — esas te las explicamos abajo, con el número de cada regla. Sobre los cortes de luz o de gas no te vamos a decir qué puede o no puede hacer tu compañía: eso se pregunta, y aquí te decimos a quién y qué preguntar exactamente.

Antes de que firmes, te tienen que avisar

La regla ATCP 134.04(3) de Wisconsin dice que si el agua, la calefacción o la electricidad NO están incluidas en la renta, el arrendador tiene que decírtelo antes de firmar el contrato y antes de aceptarte cualquier depósito. Es decir: antes de que entregues dinero, no después. Si nadie te lo dijo y descubriste al mes siguiente que la calefacción corría por tu cuenta, esa regla se incumplió. Pregúntalo directo antes de firmar: ¿qué servicios están incluidos en la renta y cuáles pago yo?

Si el edificio tiene un solo medidor, te toca saber cómo dividen la cuenta

Esta es la mitad que casi siempre se les olvida. La misma regla dice que si los departamentos y las áreas comunes NO tienen medidor separado, y los servicios no están incluidos en la renta, el arrendador también tiene que decirte cómo se reparte la cuenta entre los departamentos. No basta con "tú pagas una parte": te tienen que explicar la base del cálculo — por metros cuadrados, por número de personas, en partes iguales, lo que sea. Si te llega un cobro y nadie te explicó nunca la fórmula, tienes derecho a pedirla.

La calefacción tiene que poder llegar a 67 °F

La regla ATCP 134.04(2)(b)2. trata la calefacción defectuosa como algo que el arrendador tiene que revelarte antes de rentarte: si el sistema no está en condiciones seguras, o no es capaz de mantener al menos 67 °F (19 °C) en todas las áreas habitables durante todas las temporadas en que se ocupe el departamento, eso se te tiene que decir de antemano. La regla hasta dice cómo se mide: en el centro del cuarto, a media altura entre el piso y el techo. Ojo con lo que dice exactamente — es una obligación de avisarte de un defecto que el arrendador conoce o podría conocer con una inspección razonable. Si la calefacción no da y nadie te avisó, ahí hay un problema que vale la pena reportar.

Si la cuenta está a nombre del arrendador y no paga

Pasa más de lo que uno cree en edificios con un solo medidor: el servicio está a nombre del dueño, el dueño deja de pagar, y el aviso de corte le llega a familias que sí pagaron su renta. Lo que sí te podemos decir es que esta situación está contemplada en las reglas de Wisconsin y que existen protecciones para el inquilino — hay reglas específicas sobre las cuentas a nombre del dueño en edificios de varios departamentos, y sobre las deudas que dejó el inquilino anterior. Lo que NO te podemos decir es qué va a pasar en tu caso. Llama a la compañía y pregunta directamente: la cuenta no está a mi nombre y yo estoy al corriente, ¿qué protecciones tengo como inquilino?, ¿puedo abrir el servicio a mi nombre?, ¿me pueden cobrar la deuda del inquilino anterior? Si la respuesta no te convence, llama a la Public Service Commission de Wisconsin al 1-800-225-7729: es el organismo que regula a las compañías, atiende quejas de consumidores y no cuesta nada.

En invierno hay reglas especiales — pero pregúntalas, no las supongas

Wisconsin tiene reglas especiales sobre cortes de servicio en la temporada fría, aproximadamente del 1 de noviembre al 15 de abril, y hay protecciones que dependen del ingreso del hogar y de si ahí vive una persona mayor, una persona con discapacidad o un niño pequeño. Aquí tenemos que ser honestos contigo: no te vamos a resumir esas reglas, porque resumirlas mal te puede costar la calefacción. Las reglas de electricidad y las de gas natural están en capítulos distintos, y la propia normativa permite que a una compañía en particular se le exijan cosas distintas de las publicadas. Es decir que ni leyendo la regla general se sabe con certeza qué aplica en tu caso. Lo que sí sabemos: las protecciones existen, y se piden. Llama a tu compañía ANTES de que llegue el aviso de corte y pregunta: ¿qué protecciones de temporada fría hay y califico?, ¿me pueden dar un plan de pago diferido?, ¿qué pasa si estoy esperando la ayuda de energía? Si no te dan una respuesta clara, la Public Service Commission de Wisconsin (1-800-225-7729) atiende quejas de consumidores sin costo. Y nunca dejes de pagar suponiendo que estás protegido.

La ayuda de energía existe, y mucha gente que califica nunca aplica

El programa se llama WHEAP (Wisconsin Home Energy Assistance Program). Es una ayuda una vez al año para el pago de calefacción y electricidad, y hay ayuda de crisis aparte si estás por quedarte sin servicio. La temporada normalmente va del 1 de octubre al 15 de mayo, y en general califican hogares con ingresos de hasta el 60% del ingreso medio del estado — el cálculo se hace sobre el ingreso del mes anterior, así que un mes malo puede alcanzar aunque el año no. Importante: estos números los fija el gobierno federal cada año y cambian. No te fíes de esta página para saber si calificas; háblale a la agencia y pregunta. Recibir esta ayuda no es deuda y no tienes que devolverla.

Cómo confirmarlo tú mismo — esto es lo más importante de esta página

No nos creas a nosotros, y tampoco le creas a quien te diga en la calle lo que dice la ley. Aprende a quién preguntar y qué preguntar. Ayuda de energía: energybenefit.wi.gov o 1-800-506-5596; en el condado de Milwaukee, UMOS al 414-389-6000 o Community Advocates al 414-270-4653 (keepwarmmke.org). Pregunta: ¿califico con mi ingreso del mes pasado?, ¿qué documentos llevo?, ¿hay ayuda de crisis si ya tengo aviso de corte?, ¿me pueden ayudar si la cuenta está a nombre de mi arrendador? Tu compañía de luz o gas: el número está en tu recibo. Pregunta: ¿qué protecciones de temporada fría hay y califico?, ¿me pueden dar un plan de pago diferido?, ¿qué pasa si estoy esperando la ayuda de energía? Si no te responden bien: la Public Service Commission de Wisconsin, 1-800-225-7729, regula a las compañías y atiende quejas gratis. Y para leer las reglas del contrato con tus propios ojos: están publicadas gratis en docs.legis.wisconsin.gov; busca "ATCP 134.04" para lo de los servicios y el contrato. Está en inglés y es corto. Llegar con el número de la regla anotado cambia por completo una conversación con un arrendador.

Si necesitas ayuda de verdad, no una página web

Esta guía te dice qué preguntar; no reemplaza a un abogado. Si ya tienes un aviso de desalojo, un corte programado, o un arrendador que no arregla la calefacción, busca ayuda legal gratuita en Wisconsin — Legal Action of Wisconsin y el Wisconsin Judicare atienden a personas de bajos ingresos, y hay servicios sin costo. Ir con la regla anotada y las fechas apuntadas hace que te atiendan más rápido.

Y una cosa más sobre el mes que pagas

Un mes en que mantuviste la renta y los servicios al corriente — con ayuda o sin ella — es un mes en que cumpliste. En Fía estamos construyendo Fía Crédito para que esa renta pagada a tiempo cuente en tu historial de crédito, sin necesidad de número de Seguro Social. Seamos claros sobre dónde estamos: la inscripción está abierta, pero todavía no estamos reportando a los burós; estamos terminando la certificación con Experian y el reporte empieza cuando eso se complete. Preferimos decírtelo aquí y no que lo descubras después.

Cómo confirmar lo que dice esta guía

Las reglas citadas aquí son públicas y gratuitas. Puedes leerlas tú mismo en docs.legis.wisconsin.gov, buscando el número de la regla. Esta guía es información general sobre la ley de Wisconsin en la fecha indicada — no es asesoría legal para tu caso.

¿Cuánto te pueden cobrar por aplicar a una renta en Wisconsin?

Actualizada: 2026-08-05

En Wisconsin la ley pone un tope: el arrendador puede cobrarte lo que le costó el reporte de crédito, hasta $25 — y no puede cobrarte nada si tú le entregas uno reciente. Casi nadie conoce ninguna de las dos mitades.

Qué dice la ley

El estatuto de Wisconsin §704.085(1)(a) permite que el arrendador te cobre lo que realmente le costó sacar tu reporte de crédito de una agencia nacional, hasta un máximo de $25. Léelo con cuidado: es un reembolso con tope, no una cuota fija de $25. Si el reporte le costó $12, eso es lo que puede cobrarte. Además tiene que avisarte del cobro antes de pedir el reporte, y darte una copia.

El único cobro adicional que permite la ley

Hay un segundo cobro en el estatuto, y aplica a menos gente de lo que parece: el §704.085(2) permite cobrar el costo real, hasta $25, por una verificación de antecedentes — pero solo a un solicitante que no sea residente de Wisconsin. Con las mismas condiciones: aviso antes y copia después. Si vives en Wisconsin, ese no te aplica.

La "cuota de solicitud" no existe como tal

Si te cobran algo más — una "cuota de solicitud", un cargo de "procesamiento", un pago para "apartar" la unidad — la ley de Wisconsin no se fija en el nombre. La regla ATCP 134.02(3) define como depósito de garantía (earnest money) cualquier pago, "como sea que se le llame", que entregas para que consideren tu solicitud; la única excepción es el cobro del reporte de crédito. ¿Y qué pasa con ese dinero? Si te rechazan, tienen que devolvértelo completo a más tardar el siguiente día hábil. No es una cuota que se quedan: es tu dinero.

Te toca una copia — y eso no es opcional

Los dos cobros vienen con la misma condición: el arrendador tiene que avisarte del cargo antes de pedir el reporte, y darte una copia de lo que salga. Si pagaste por un reporte y nunca lo viste, te lo deben. (El permiso por escrito es otra cosa: la ley federal exige autorización firmada para revisiones de empleo, no para rentar. El arrendador puede consultar tu reporte porque tú aplicaste, y eso es lo que lo hace legal.)

Si te rechazan por el reporte, tienen que avisarte

Cuando la decisión de rechazarte se basa — aunque sea en parte — en un reporte de consumidor, la ley federal (FCRA) exige que te lo notifiquen. Ese aviso debe decirte qué agencia dio el reporte, y tienes derecho a pedir una copia gratis a esa agencia y a disputar lo que esté mal. Un reporte con errores es más común de lo que parece, y se corrige.

Si ya tienes un reporte reciente, no pagas de nuevo

Esta es la parte que casi nadie usa. Según el §704.085(1)(b), el arrendador no puede cobrarte por un reporte de crédito si — antes de que él pida el suyo — tú le entregas un reporte de una agencia nacional con menos de 30 días. Dos condiciones hacen el trabajo: tiene que ser un reporte que realmente le entregues (decir que te revisaron la semana pasada no basta), y tienes que dárselo antes de que él saque el suyo. Menciónalo desde el principio y ese cobro desaparece.

Qué revisar en cualquier solicitud

Publicar una unidad en Fía es gratis para el arrendador. Y sea cual sea la plataforma donde apliques, estas son las tres cosas que vale la pena cuestionar: que te cobren más de lo que costó el reporte, que le cobren a un residente de Wisconsin por una verificación de antecedentes de fuera del estado, o que te cobren después de que ya entregaste un reporte de menos de 30 días. Y si te rechazan, el dinero que no fue para el reporte de crédito te lo tienen que devolver.

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Cómo construir crédito sin número de Seguro Social

Actualizada: 2026-08-18

No necesitas un número de Seguro Social para construir crédito en Estados Unidos. Con un ITIN —o incluso solo con tu nombre, fecha de nacimiento y dirección para reportar tu renta— hay caminos reales. Aquí están, sin letra chica.

¿Se puede construir crédito sin Seguro Social?

Sí. El puntaje de crédito no depende de tu estatus migratorio ni de tener un SSN; depende de tener cuentas que reporten tus pagos a los burós (Experian, Equifax, TransUnion). Muchas de esas cuentas se pueden abrir con un ITIN, y algunas —como reportar tu renta— ni siquiera necesitan un ITIN.

Qué es un ITIN y por qué sirve

El ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) lo emite el IRS para personas que pagan impuestos pero no tienen SSN. Sirve como identificador ante muchos bancos y prestamistas para abrir productos que construyen crédito. Sacar un ITIN es gratis con el IRS (formulario W-7); ten cuidado con quien te cobre cientos de dólares por “tramitarlo”.

Camino 1: tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta asegurada funciona como cualquier tarjeta, pero pones un depósito (por ejemplo $200) que se vuelve tu límite. Usas un poco cada mes, la pagas completa, y el banco reporta ese buen historial a los burós. Varios bancos y cooperativas de crédito (credit unions) las abren con ITIN. Busca una sin cuota anual, que reporte a los tres burós, y que te devuelva el depósito al graduarte a una tarjeta normal.

Camino 2: préstamo para construir crédito (credit-builder loan)

Es un préstamo al revés: el dinero queda guardado en una cuenta, tú haces pagos mensuales pequeños, y al terminar te entregan el dinero —más un historial de pagos reportado a los burós—. Muchas cooperativas de crédito comunitarias los ofrecen con ITIN y montos bajos. Es una forma disciplinada de crear historial si no quieres una tarjeta.

Camino 3: que tu renta cuente (sin SSN)

Este es el que casi nadie usa. La renta es el pago más grande que haces cada mes y normalmente no cuenta para tu crédito —a menos que alguien la reporte—. Con un servicio de reporte de renta, tu historial de pagos puntuales se reporta a los burós. Y aquí está la clave para tu caso: la renta se puede reportar con tu nombre, tu fecha de nacimiento y tu dirección; no hace falta un SSN. Fía Crédito está hecho exactamente para esto, en español (la inscripción es gratis durante el piloto).

Camino 4: ser usuario autorizado

Si un familiar de confianza tiene una tarjeta con buen historial, puede agregarte como “usuario autorizado”. El buen historial de esa cuenta empieza a aparecer en tu reporte, incluso si nunca usas la tarjeta. No necesitas SSN para que te agreguen. Solo hazlo con alguien que pague a tiempo: si esa cuenta se atrasa, también te afecta a ti.

Cuidado con las estafas

Nadie puede “borrar” deudas reales ni “garantizar” subir tu puntaje rápido, y en Estados Unidos es ilegal cobrarte por adelantado por reparar tu crédito. Si alguien te promete eso —o te dice que necesitas un “número de crédito” nuevo (CPN)— aléjate: los CPN son fraude y pueden meterte en problemas legales. Construir crédito de verdad toma tiempo y pagos a tiempo, no atajos.

Cómo empezar

Empieza por saber qué tienes: pide tu reporte gratis en annualcreditreport.com. Luego elige un solo camino y sé constante —una tarjeta asegurada o el reporte de tu renta son los más fáciles para empezar sin SSN—. Paga siempre a tiempo, usa poco de tu límite, y dale meses. El crédito se construye con constancia, no de un día para otro.

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Cómo abrir una tarjeta de crédito asegurada con ITIN

Actualizada: 2026-08-18

Una tarjeta asegurada es de las formas más fáciles de empezar a construir crédito, y muchas se abren con un ITIN. Pones un depósito, usas la tarjeta con cuidado, y el banco reporta tu buen historial. Aquí está cómo hacerlo bien.

Qué es una tarjeta asegurada

Funciona igual que cualquier tarjeta de crédito, pero primero pones un depósito —por ejemplo $200— que se convierte en tu límite. Ese depósito protege al banco, así que es más fácil de aprobar aunque no tengas historial. Lo recuperas cuando cierras la tarjeta o te gradúas a una normal.

¿Puedo abrir una con ITIN?

Sí. Varios bancos y sobre todo las cooperativas de crédito (credit unions) abren tarjetas aseguradas con ITIN en vez de SSN. Las cooperativas comunitarias que sirven a inmigrantes suelen ser el mejor lugar para empezar; pregunta directamente si aceptan ITIN para una tarjeta asegurada.

Qué buscar (y qué evitar)

Busca una tarjeta que: reporte a los tres burós (Experian, Equifax, TransUnion), no tenga cuota anual, te devuelva el depósito, y ofrezca “graduarte” a una tarjeta normal con el tiempo. Evita las tarjetas que cobran muchas cuotas por adelantado (“fee harvester”) o que no reportan a los burós —esas no te construyen crédito.

Cómo usarla para construir crédito

El secreto es aburrido a propósito: haz una o dos compras pequeñas al mes, y paga el saldo completo antes de la fecha. Usa poco de tu límite (menos del 30%). No necesitas dejar un saldo ni pagar intereses para construir crédito —ese es un mito—. Con unos meses de esto, tu puntaje empieza a subir.

Cuándo recuperas tu depósito

Recuperas tu depósito cuando cierras la tarjeta al corriente, o cuando el banco te “gradúa” a una tarjeta sin depósito por buen comportamiento (muchas lo hacen entre 6 y 12 meses). Por eso conviene elegir desde el inicio una que ofrezca esa graduación.

Otras opciones sin Seguro Social

La tarjeta asegurada no es la única vía. También puedes construir crédito con un préstamo para construir crédito, o reportando tu renta —que no necesita SSN, solo tu nombre, fecha de nacimiento y dirección—. Combinar una tarjeta asegurada con el reporte de tu renta te da dos cuentas trabajando a tu favor desde el principio.

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