Convencional de inversión

El préstamo estándar para una propiedad que no vas a habitar. Normalmente pide entre 20% y 25% de enganche, revisa tu crédito y tus ingresos personales, y la tasa suele ser algo más alta que la de una casa propia. Es el camino más barato si tus finanzas personales están sólidas y no tienes muchas propiedades ya financiadas.

Préstamo DSCR

Aquí el prestamista mira la propiedad, no tu declaración de impuestos: divide el ingreso operativo neto entre el pago del crédito y ese número — el DSCR — decide si aprueba. Suelen pedir 1.20 o más. Es la ruta para quien tiene ingresos difíciles de documentar o ya llegó al límite de préstamos convencionales; a cambio, la tasa es más alta y el enganche también.

Vivir en una unidad (dúplex o triplex)

Si vas a vivir en una de las unidades, calificas como comprador de vivienda, no como inversionista: enganches mucho más bajos y mejores tasas. Es la forma más barata de empezar, y por eso es tan común en Milwaukee. La condición es real — tienes que mudarte ahí — y el préstamo lo dice por escrito.

Qué te va a pedir el banco

Prepárate para: dos años de declaraciones de impuestos, estados de cuenta recientes, el contrato de compra, y para una propiedad con inquilinos, los contratos de arrendamiento vigentes. Si ya tienes otra propiedad de renta, van a pedir su historial de ingresos. Juntar esto antes de aplicar acorta semanas.

Compara más de una oferta

La diferencia entre dos prestamistas en la misma semana puede ser medio punto de tasa y miles en costos de cierre. Pide la hoja de términos por escrito a por lo menos dos, y compáralas línea por línea: tasa, puntos, costos de cierre, y si el pago puede cambiar con el tiempo.