Lo que más mueve tu puntaje
Dos cosas pesan más que todo lo demás: tu historial de pagos (¿pagas a tiempo?) y cuánto de tu límite usas. Si solo arreglas esas dos, ya vas por buen camino. El resto ayuda, pero empieza por ahí.
Paga siempre a tiempo
El historial de pagos es la parte más grande de tu puntaje. Un solo pago atrasado 30 días o más puede bajarlo bastante y quedarse años. Pon pagos automáticos por lo menos del mínimo, y si alguna vez no puedes pagar, llama al banco antes de la fecha —muchas veces hay opciones.
Usa poco de tu límite
Esto se llama “uso de crédito” (utilization): cuánto debes comparado con tu límite total. Trata de mantenerlo por debajo del 30%, y mejor aún por debajo del 10%. Si tu límite es $1,000, intenta no deber más de $100–$300. Pagar antes de la fecha de corte baja este número aunque uses la tarjeta seguido.
No cierres tus tarjetas viejas
La antigüedad de tu crédito cuenta. Cerrar tu tarjeta más antigua acorta tu historial y sube tu uso de crédito (porque pierdes ese límite). Si una tarjeta vieja no tiene cuota anual, déjala abierta y úsala de vez en cuando para mantenerla activa.
Revisa tu reporte y disputa errores
Pide tu reporte gratis en annualcreditreport.com y revísalo: cuentas que no reconoces, saldos equivocados, pagos marcados tarde que sí hiciste. Los errores son más comunes de lo que crees, y disputarlos es gratis. Un error corregido puede subir tu puntaje sin que hagas nada más.
Agrega historial positivo
Si tienes poco crédito, súmale cuentas que reporten bien: una tarjeta asegurada usada con cuidado, un préstamo para construir crédito, o el reporte de tu renta —el pago grande que ya haces cada mes—. Con Fía Crédito puedes reportar tu renta a Experian, en español y sin número de Seguro Social.
Cuánto tarda, y qué evitar
El crédito se construye con meses de constancia, no de un día para otro. Desconfía de quien te prometa “subir tu puntaje” una cantidad exacta o te cobre por adelantado por “repararlo”: cobrar por adelantado por reparación de crédito es ilegal, y los “números de crédito” (CPN) son fraude. Los pasos de arriba son gratis y son los que de verdad funcionan.